연말정산기간, 개인적 투자내용 정리

1. 연금저축/IRP 세액공제 한도부터 채우기 : 연금저축 600만원(퇴직연금포함), IRP 300만원, 총합 최대 900만원 범위에서 세액공제

2. 다음으로 ISA납입(3년 의무기간, 납입한도 연 2,000. 3년 총 1억, 못 채운 연도는 이월가능, 순이익 200만원까지 비과세, 초과분 9.9%)

3. 리벨런싱은 연 1~2회면 충분, 자주 손대면 복잡해짐.

4. 마무리: 연금저축=주식코어(성장엔진투자), IRP=안정자산 30%로 안전벨트 확보, ISA=배당, 이자종목 + 현금성(유연성)

<추천종목>

연금저축(600세액공제) <10년간 절대로 팔지 않을 종목으로 구성> : S&P500, KODEX200 등 성장위주종목

개인형 IRP(300세액공제) 안정자산위주로 : 국채 3년, 금리액티브 등

ISA(세테크 전용 종합 투자 계좌) 배당/이자+유연성 : 개별종목, 배당종목 강추

<절대적으로 개인적 의견입니다. 모든 투자 책임은 본인에게 있음을 다시 알려드립니다. 투자는 신중히!!!^^>